多數人對 Excel Copilot 的印象，還停留在「打開側邊欄丟一句話，拿回一個公式或一段摘要」這種聊天助理的用法。表面上看，這跟兩年前剛推出時沒什麼兩樣，但 2026 年這一整年，Copilot 在 Excel 裡的角色其實已經換了一輪：它不再只負責回答問題，而是能直接動手重整資料、合併好幾張工作表、一次做出含圖表的完整報表，還多了能寫進儲存格公式的新函數、會判斷該不該動用 Python 的深度分析，以及能存成技能重複呼叫的固定流程。
Excel Copilot 怎麼用，答案已經不是「打開側邊欄丟一句話」這麼單純。它現在分成編輯、規劃、聊天三種模式，牽涉到檔案要存在哪裡、資料要不要先整理成表格才觸發得了，還牽涉到手上的 Microsoft 365 方案看不看得到某些功能。搞不清楚這些前提，很容易只用到它最基本的那一層，錯過真正能省下重複工作的更深功能。
先搞懂它現在能做到什麼程度，再決定要不要為它調整訂閱方案。這篇就從打開 Copilot 前，工作表要先符合的條件講起。
打開 Copilot 前，工作表要符合哪些條件？
正式開始用 Copilot 之前，有幾件事最好先確認，不然叫得出面板，卻叫不動它做事，等於白忙一場。
- 檔案要存在 OneDrive 或 SharePoint，並開啟自動儲存：Copilot in Excel 目前主要設計給雲端儲存、且自動儲存為開啟狀態的活頁簿使用，確保它讀到的永遠是最新版本。本機檔案近期雖然放寬了部分限制，但雲端儲存加自動儲存，仍是官方建議的主流用法。
- 資料先轉成「表格」：把資料範圍按
Ctrl+T轉成正式的表格格式，Copilot 才能準確判斷欄位標題落在哪一列、資料範圍到哪裡結束，而不是自己用猜的去抓邊界。 - 機密性標籤是硬性限制：活頁簿一旦被標記為「機密」或「高度機密」，Copilot 就完全無法在裡面運作，這是資訊安全層級的限制，不是使用者能自行關閉的設定選項。
至於語言，Copilot in Excel 支援繁體中文與簡體中文，可以直接用中文下指令。不過官方也提醒，它的訓練資料以英文為主，遇到中文提示或中文資料時，表現有時會比英文情境略遜一籌；某句中文指令問出來的結果不理想，換成對應的英文關鍵字再試一次，通常會有改善。條件都到位之後，接下來要面對的第一個決定，就是挑哪一種工作模式。
編輯、規劃、聊天，這三種模式有什麼差異？
Copilot 面板裡有編輯、規劃、聊天三種模式可以切換，差別在於它會不會直接動手改活頁簿，以及改之前要不要先給你看過計畫。
編輯模式是預設選項，Copilot 會直接改動工作表，適合重新調整資料格式、合併好幾張工作表，或是一次做出含表格與圖表的多元素報表這種複雜任務。它會直接下手，不會先問過才動作。
規劃模式反過來，Copilot 會先擬一份計畫給你看，等確認方向沒問題，才真正開始動手。手上是重要活頁簿、又不放心讓 AI 貿然改動的時候，這個模式比較保險。
聊天模式則完全不會碰動工作表，Copilot 只負責分析資料、回答問題，回應全部留在對話框裡。只是想問資料、不想被改東西的人，選這個模式最單純。
不確定要不要讓它動手，先切到規劃模式看它打算怎麼做，是最安全的起手式。
Copilot 現在能直接動手改工作表，不只是給建議
編輯模式一直都能直接改動工作表，但 2026 年 4 月那一波更新，讓它能做的事整個升級。所謂「代理式（agentic）編輯」正式對所有訂閱戶開放，成為預設體驗，Copilot 從「你問我答」，變成「你講完整個需求，它把多步驟的工作直接做完」。
官方舉的具體場景包括重新整理凌亂的資料、把好幾張工作表合併成一張，或是一次做出包含多個元素（表格、圖表、摘要）的完整報表；這些原本要手動拆成好幾個步驟慢慢做的事，現在可以整段交給它處理。
掌控權有沒有跟著讓出去，是這波更新最常被問到的疑慮。Microsoft 官方的說法是掌控權仍然在使用者手上：可以看到 Copilot 每一步的推理過程，也可以在它動手前後逐步確認結果，不是丟出需求就整份活頁簿被改到看不出原貌。
這波更新是不是真的有差，Microsoft 自己公布過數字。根據 Microsoft 2026 年 4 月的官方公告，Excel 裡使用 Copilot 的每週人均嘗試次數成長了 67%，新使用者的留存率成長 50%，使用者按讚給出的滿意率也成長 65%。這三個數字都是 Microsoft 官方公布的採用數據，不是第三方機構的轉述或推測。
代理式編輯是整份活頁簿層級的改動，多數人平常真正天天在用的，其實還是最基本的公式。
Copilot 對公式做的三件事：自動完成、依樣例生成、解釋舊公式
公式這塊，Copilot 做的事大致分三層：打字當下就跳提示、照給的範例學規則，還有回頭幫忙解釋別人留下的公式在做什麼。
公式完成是最基礎的一層。只要在儲存格打「=」，Copilot 就會依欄位標題與鄰近資料，即時建議一條完整公式，還附帶結果預覽，不用等打完整串字元再看對不對。
公式建立範例則更進一步，不用自己想公式邏輯。在一欄裡先手動填幾個範例值，比如從地址裡擷取郵遞區號，Copilot 會自己抓出規則，補上整欄公式；重點是它補的是公式，不是把答案貼死成固定值，資料異動時結果會跟著重算。
除了這兩種輸入時的即時建議，Copilot 也能直接依指令生成整欄或整列的公式，像是算毛利率、算各地區銷售占總營收的比例，或是在表尾加一整列的加總。它也能建立查閱欄位，比如用 XLOOKUP 從庫存表裡撈出對應的庫存數量，省下自己拼公式的時間。看到別人留下的舊公式看不懂在算什麼，選取那格公式問它「解釋這個公式」，它也會逐段講清楚公式的邏輯。
覺得這些即時建議太干擾，公式完成與公式建立範例可以在設定裡分開關閉，不想要哪一種就單獨關掉，不用整組公式建議一起關。
以上都是 Copilot 在打公式的過程中幫忙補完；2026 年還多了一種更直接的做法，讓 AI 本身變成公式的一部分。
COPILOT() 函數：把 AI 直接寫進儲存格公式
COPILOT() 函數的概念很簡單，就是把提示詞直接寫進公式裡，資料變動時結果會自動跟著重新計算，不用每次改資料就重新問一次。語法是：
=COPILOT(提示文字1, [參照範圍1], 提示文字2, [參照範圍2], ...)Code language: plaintext (plaintext)提示文字是必填，參照範圍則是選填的儲存格或範圍引用。
適合拿它做的事，是文字類的輕量工作：
- 摘要一段長文字或大量儲存格內容
- 針對一筆筆資料做情緒或類別分類
- 產生示範用的假資料
- 寫幾句簡短的文字說明
不建議用它做的事，則是任何需要精確或高風險判斷的場合：
- 數值計算，應該回頭用
SUM、AVERAGE這類原生公式 - 在工作表內查資料，用
XLOOKUP更準確 - 財務報表、法律文件這類高風險決策的內容，不該只靠這個函數的產出，Microsoft 官方文件本身就直接提醒它是 AI，可能給出不正確的回應
使用限制也要記住幾件事。每 10 分鐘最多能算 100 次 COPILOT 函數，超過會回傳額度用盡的錯誤；機密或高度機密等級的活頁簿一樣用不了這個函數，理由與前面提到的機密性限制一致。函數可以回傳動態陣列，一次把整個範圍帶進去處理，會比逐格輸入更省用量，因為模型一次能根據多筆輸入給出結果，不用一格一格重複計算。
目前這個函數還沒有對一般訂閱戶開放，只開放給 Frontier 計畫與 Microsoft 365 Insider 計畫的參與者；工作或學校帳戶要透過加購 Copilot 授權才排得進測試，個人使用者則要訂閱 Microsoft 365 Premium 才有機會拿到測試資格。這個函數目前預設用的模型是 gpt-4.1-mini，開放進度會持續調整，實際能不能用到，以當下登入 Excel 看到的功能狀態為準。
COPILOT() 函數處理的是文字類的輕量工作，遇到需要清理不規則欄位、做多步驟資料轉換這種更吃重的分析，Copilot 在編輯模式裡還接了另一條路徑，直接動用 Python 處理。
Python 分析直接接進編輯模式，不用切換工具
在編輯模式裡，Copilot 現在可以直接動用 Python 做比公式更進階的資料處理，不用把資料匯出到 Jupyter，也不用另外開 Python in Excel 的儲存格自己寫程式。
對一般使用者來說，操作方式沒有變複雜，反而更簡單：可以在指令裡明講「用 Python 分析」，也可以什麼都不提，讓 Copilot 自己判斷這個任務該不該動用 Python。像是清理格式不規則的欄位、把好幾種資料型態轉成統一格式，或是做需要好幾個步驟才能完成的資料整理，都屬於這類複雜任務，交給它判斷通常比自己一步步試更省事。
跑完的結果也不會變成外部檔案，而是能在原地產生圖表與視覺化輸出，做完仍然是可以在 Excel 裡繼續編輯的物件。這個功能比較適合處理複雜的多步驟資料整理，不是要取代所有公式的日常用法，平常拉個加總、做個簡單分類，公式或前面提到的整欄生成還是比較直接的做法。
代理式編輯、公式、Python，處理的都是「這一次」的任務。如果同一套流程每個月都要重做一遍，2026 年 6 月那一波更新給了另一種解法。
技能、工作表規則、個人化：把固定流程存下來重複用
這三個功能都圍繞同一個問題，就是怎麼讓 Copilot 每次都照要的方式做，而不是每次都要重新描述一整套步驟。適合這三個功能的，是每個月都要重做同一套報表或分析流程的人；流程存下來後，之後只要呼叫，不用再把細節講一遍。
技能（Skills）：把重複流程存成可呼叫的指令
技能是把常做的分析流程整理成一份可以重複呼叫的指令，像是每月報表更新、預算彙整這類固定流程，寫成技能後，之後只要用類似「@技能名稱」的方式叫出來，不用每次重新描述整套步驟該怎麼跑。Microsoft 官方也提供了預先寫好的技能庫可以直接用，不想自己整理也有現成的可以套用。
工作表規則：把格式與命名慣例焊進活頁簿本身
工作表規則做的是另一件事，在活頁簿裡建一張規則表，把欄位命名、格式、公式慣例這些標準記錄下來。不同人用 Copilot 編輯同一份檔案時，產出的風格才會一致，不會因為誰在操作，結果就長得不一樣。
個人化：設一次偏好，之後所有活頁簿都套用
個人化跟工作表規則的差別在於綁定的對象不同。工作表規則綁在「這份檔案」上，個人化則是綁在「這個人」身上。設定一次排版、命名、公式的偏好後，不管之後開的是哪一份活頁簿，Copilot 都會照這套習慣做，不用每份新檔案都重新調整一次。
這三項功能裡，個人化、工作表規則，以及官方預建的技能庫，目前都已經對 Microsoft 365 Copilot 訂閱戶全面開放；自訂技能（也就是自己寫一份 SKILL.md 檔案存起來）目前還只在 Windows 與 Mac 的測試版通道開放，依官方時程會陸續推送到正式版與其他平台。
技能、規則、個人化解決的都是「同一份工作表裡」的重複工作。真正要跨檔案分析，像是把好幾份 Excel、CSV、PDF 混在一起看，Copilot in Excel 本身就不夠用了。
想找人幫你一次分析多份檔案？Researcher 與 Analyst 代理人怎麼用
Copilot in Excel 本體只管「這一份工作表」，要跨檔案分析，得跳出 Excel 分頁，到 Microsoft 365 Copilot Chat 裡叫出 Researcher 或 Analyst 這兩個代理人，在 Excel 裡是叫不出來的。
Analyst 的工作是拿多份檔案（Excel、CSV、PDF 都可以），針對一個問題自己規劃分析步驟，跑出一份包含圖表的分析報告。它只專注在上傳的這些資料本身，不會另外連網找補充資料。
Researcher 則著重補上背景脈絡，會把企業內其他資料來源也串連進來，提供比單純看數字更完整的判斷依據。
兩者都不會直接改動原本的活頁簿，產出的都是新的分析報告，不會動到原始檔案。
門檻的部分要老實講，不是所有訂閱都叫得出這兩個代理人。個人版裡，Personal 與 Family 這兩個方案沒有，得升級到最高階的 Premium 方案才解鎖；企業與教育帳號則是另一條路，要另外加購 Microsoft 365 Copilot 授權、登入工作或學校帳戶才用得到。這點 Microsoft 官方的方案頁面寫得很清楚。
會不會叫得出 Researcher、Analyst，連同前面提到的代理式編輯、COPILOT 函數，都跟手上訂閱哪個方案有關。
這麼多功能，要用哪個 Microsoft 365 方案才看得到？
把前面講的功能收斂成一個實際問題，就是現在的訂閱看不看得到這些功能。
個人與家用方案的部分，Microsoft 365 Personal 與 Family 訂閱戶每月各有 60 點 Copilot 用量額度，這個額度是 Word、Excel、PowerPoint 等整個 Office 應用共用的，不是 Excel 獨享；額度用完了要等下個月才會重置。升級到 Microsoft 365 Premium，除了能解除這個固定次數的上限（官方的說法是大量使用不再受標準額度限制），前面提到的 Researcher 與 Analyst 這兩個代理人，剛好也是 Premium 才有、Personal 與 Family 都叫不出來的專屬功能。企業與教育帳號則是另一條路，得另外加購 Microsoft 365 Copilot 授權才用得到。
企業戶的組合方式更多元。Copilot 多半是以加購授權的形式，疊加在既有的 Microsoft 365 Business 或 Enterprise 方案上；也有幾種方案直接把 Copilot 內建進基礎套件裡，不用另外加購授權。確切的定價與組合會隨匯率、地區、促銷方案不斷調整，以美元定價來看，單獨加購 Copilot 授權，與內建 Copilot 的整合方案，月費大致落在數十美元的區間，實際數字請直接以官方頁面當下的報價為準。
這幾波更新盤點下來，Excel Copilot 現在怎麼用，已經沒有單一答案，得看平常的使用強度而定。不是每個人都需要馬上升級。平常只是偶爾拉個加總、做個簡單圖表，現有的免費額度或聊天模式大概就夠用。
但如果每個月都要重做同一套報表、常常得合併好幾份工作表，或是需要一次分析多份檔案，2026 年這波代理式編輯、技能、Python 分析的組合，是真的把這些重複工作接手了。Microsoft 公布的每週嘗試次數、留存率、滿意率這幾個成長數字，也印證了這批更新確實提升了實際使用的頻率與滿意度，不只是行銷話術。
不管用哪個功能，AI 生成的公式與分析結果都值得自己覆核一遍，再拿去做重要決策；這點 Microsoft 官方文件本身也一再提醒，不會因為工具變聰明，這一步就可以省略。先想清楚自己每個月重複在做哪些事，再決定要不要為 Copilot 調整訂閱方案，會比看到新功能就急著升級更務實。